¿Pueden los resultados de mi prueba genética directa para el consumidor afectar mi capacidad para obtener seguro médico?

La Ley de No Discriminación por Información Genética (GINA por sus siglas en inglés), una ley federal aprobada en 2008, declaró ilegal que los proveedores de seguros de salud en los Estados Unidos usen información genética en decisiones sobre la elegibilidad o cobertura de seguro de salud de una persona. Esto significa que las compañías de seguros médicos no pueden utilizar los resultados de una prueba genética directa para el consumidor (o cualquier otra prueba genética) para rechazar la cobertura o exigir que usted pague primas más altas. No obstante, GINA no aplica cuando un empleador tiene menos de 15 empleados.

GINA no aplica en otras formas de seguro, como de discapacidad, de atención de largo plazo o seguro de vida. Sin embargo, algunos estados tienen leyes que cubren estas formas de seguros. A menos que esté prohibido por leyes estatales, las compañías que ofrecen estas pólizas tienen derecho de pedir información médica, incluyendo los resultados de cualquier prueba genética, cuando están decidiendo acerca de cobertura y precios. Algunas de estas compañías requieren información sobre pruebas genéticas como parte de su proceso de solicitud, pero otras no lo hacen. No está claro si la información genética, incluyendo los resultados de pruebas genéticas directas para el consumidor, se convertirán en una parte estándar de la evaluación de riesgo que las compañías de seguro realizan cuando toman decisiones sobre coberturas.

Antes de empezar el proceso de prueba, se recomienda evaluar los posibles beneficios y riesgos de las pruebas genéticas directas para el consumidor, incluyendo impactos potenciales en la elegibilidad y cobertura de seguro médico.